Bonnes et mauvaises créances – La dette immobilière est-elle acceptable?

 Bonnes et mauvaises créances – La dette immobilière est-elle acceptable?

Voici une conversation très basique sur la "bonne dette" par rapport à la "mauvaise dette".

Existe-t-il une "bonne dette"? Il y a des années, j'estimais qu'une "bonne dette" était un oxymoron.

Cette conversation sur les bonnes et les mauvaises créances revient souvent dans les conversations sur l'immobilier. Surtout pour les investisseurs qui débutent. Et, en général, comprendre la "bonne" dette s'est révélé plus difficile pour les femmes (désolées, filles). Il semble que nous sommes beaucoup plus préoccupés par le paiement des factures d’aujourd’hui pour notre foyer et nos enfants. Après tout, la majorité de la société ne nous dit-elle pas que la dette est mauvaise? Alors, comment ça va? Et pourquoi?

Mon mari et moi avons discuté de «bonne dette» par opposition à «mauvaise dette» pendant deux ans et demi avant de finalement l'obtenir (et par «ça», je veux dire que j'ai enfin compris son argument). Je ne voulais aucune dette et je n'étais absolument PAS intéressé à trouver quelque chose qui s'appelle des prêteurs privés. Pourquoi dans le monde voudrions-nous encore PLUS de gens – hormis les sociétés de crédit hypothécaire – à qui il faut de l'argent?!?

Mais, finalement, je suis devenu convaincu. "Bonne dette" est une chose réelle, et pas seulement un oxymoron. J'ai appris quelque chose que je n'avais pas compris auparavant – Leveraging.

Voici une définition que j'ai trouvée pour en tirant parti : "utiliser le capital emprunté pour (un investissement), en s’attendant à ce que les bénéfices réalisés soient supérieurs aux intérêts à payer."

Oui, "les bénéfices réalisés sont supérieurs aux intérêts payables" signifie que vous pouvez rembourser le prêteur tout en conservant des bénéfices (argent) pour vous-même. Si vous le faites une fois, c’est une chose merveilleuse. Si vous faites cela dix fois, cela peut être incroyable. Donc, bien fait, contracter plus de «bonnes dettes» peut augmenter vos propres profits à long terme.

Naturellement, toutes les dettes ne génèrent pas de profits – pas un téléviseur à grand écran ou une autre voiture, mais une dette d’investissement bien exécutée. Voici une façon très simple de voir les choses:

Exemple 1:

Supposons que vous avez personnellement 100 000 $ en espèces. Vous pouvez acheter une maison pour 100 000 $ et obtenir un loyer de 1 000 $ par mois.

Exemple 2:

Ou bien, vous achetez dix maisons de 100 000 dollars chacune, avec une mise de fonds de 10 000 dollars, et vous obtenez un loyer de 1 000 dollars par mois pour chaque maison. Oui, vous avez une dette à payer à l'emprunteur pour chacun d'entre eux, mais vous avez également des bénéfices pour vous-même.

  • Vous n'avez besoin que de 100 $ de profit pour pouvoir continuer à percevoir votre revenu de 1 000 $ par mois.
  • De plus, vous avez quelqu'un d'autre qui paie ces hypothèques.
  • De plus, vous recevez des impôts déduits des intérêts que vous payez à vos prêteurs.
  • Vous recevez des amortissements d'impôts supplémentaires sur l'amortissement de ces propriétés.
  • Au fil du temps, ce sont vos locataires, et non vous, qui payez les hypothèques.
  • Vous vous retrouvez avec dix maisons payant chacune 1 000 dollars par mois de loyer. Plutôt que la maison d'origine qui paye 1 000 dollars, vous avez maintenant dix maisons qui paient 1 000 dollars. Et vous n'avez toujours payé que vos 100 000 dollars initiaux pour dix fois la récompense.

C’est maintenant que l’effet de levier!

Un autre fait important lors de l’achat d’un bien immobilier est que vous avez un actif contre votre dette. Ce n’est pas comme emprunter pour un téléviseur plus grand ou même pour une voiture dont l’achat n’a que peu, voire aucune valeur. En fait, il ne s'agit pas d'actifs, mais de passifs. Avec l'immobilier, si les circonstances tournent mal, vous avez la possibilité de donner l'actif au prêteur pour acquitter la dette. Un accord beaucoup plus sûr pour tout le monde.

Commencez à voir cette "bonne" dette comme un investissement dans votre avenir. La chose importante est que vous devez acheter correctement. Assurez-vous d'acheter avec un rabais important, ne payez jamais au détail. Cela laisse beaucoup de marge pour maintenir la valeur même si le marché et la valeur des propriétés chutent (vous vous souvenez de 2008, 2009 et 2010?).

Cela vous fait-il penser différemment à la dette immobilière? Que pouvez-vous ajouter?

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